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Si vous êtes indépendantvous êtes considéré comme un travailleur non salarié (TNS).

Vous devez donc prendre soin de souscrire vous-même à une mutuelle pour bénéficier d’une protection santé et être remboursé de vos frais de santé et de bien-être.

Il existe quelques mutuelles proposant des offres adaptées aux indépendants. Nous les avons donc comparés pour vous proposer un sélection des meilleures mutuelles pour indépendants !

1. GSMCla meilleure assurance santé pour les indépendants Partenaire

GSMC offre le meilleur rapport qualité/prix en matière de mutuelle santé pour les indépendants.

Cette mutuelle, basée dans le Nord de la France, est une association à but non lucratif bénéficiant de près de 80 ans d’expérience sur le marché. GSMC s’engage au quotidien à garantir à ses adhérents des prestations de qualité au juste prix, tout en entretenant une relation de proximité.

Grâce au partenariat avec Codeur.com, vous pouvez bénéficier d’une offre à partir de seulement 15,50 € ! Un prix bien inférieur aux offres faites par les autres acteurs du secteur.

Au-delà de son tarif attractif, GSMC propose une offre Activ’Santé TNS comprenant de nombreux services :

• Contrat éligible Loi Madelin ;
• Aucune période d’attente;
• Pas de frais initiaux grâce à tiers payant ;
• Tous vos remboursements en moins de 48h ;
• Un espace personnel en ligne intuitif pour gérer facilement toutes vos dépenses de santé ;
• Le soutien de la résiliation de votre assurance maladie actuelle ;
• De nombreux avantages tarifaires grâce à la réseau de professionnels de santé Partenaire Carte Blanche ;
• L’Offre optique Prysme – zéro charge restante ;
• Du des forfaits annuels avantageux (voire intégralement remboursés) pour le médecine douce :
  • 1 an de sport Premium offert avec l’application MySportRoom ;
  • Accompagnement diététique et nutritionnelle ;
  • Soutien arrêter de fumer ;
  • Coffret Morpheus pour un sommeil serein;
  • Psychologue en ligne ;
  • Formation en 1er secours ;
  • Assistance médicale pour Parentsetc.
• Téléconsultations DocteurDirect ;
• Assistance 24h/24.

Découvrez l’offre Codeur.com x GSMC

2. Wemind, une néo-mutuelle pour les indépendants

Wemind est ce qu’on appelle une « néo-mutuelle », qui a été créée en juillet 2016 et qui permet aux indépendants (et plus largement à tous les indépendants) d’avoir accès aux mêmes avantages que les salariés. Les entreprises, associations et autres coopératives peuvent également faire appel à Wemind pour couvrir leurs salariés.

Wemind n’est pas un assureur à proprement parler : les offres proposées ont été développées avec de grands assureurs et conçues spécifiquement pour les besoins des indépendants.

Pourtant, ce sont les équipes de Wemind qui assurent l’ensemble des services, ce qui permet d’accéder à des contrats avantageux auprès de grandes compagnies d’assurance, tout en conservant la qualité de service et la flexibilité qu’une start-up de l’humain est capable d’apporter.

Wemind assume pleinement son statut de « néo », simplifiant l’adhésion et la gestion de son offre grâce à la digitalisation totale de l’expérience client, notamment au travers d’un espace membre et d’une application mobile.

En plus de ces garanties sur les dépenses essentielles, on apprécie les petits plus :

• La médecine alternative est remboursée (50€, 100€ ou 200€ par an selon la formule) ;
• Les soins à l’étranger sont remboursés à hauteur de 200% ;
• La pharmacie prescrite et non remboursée (par exemple, les vaccins internationaux) est remboursée de 35 € pour la formule Base à 75 € pour la formule Total.

Concernant les tarifs, c’est à vous de faire une simulation en fonction de vos besoins, les tarifs de la mutuelle Wemind dépendent de nombreux facteurs.

3. Stello, le courtier spécialiste de l’assurance santé en ligne

Stello est une assurance en ligne principalement destinée aux professionnels et aux entreprises, se voulant simple, sur-mesure et évolutive.

Comme Wemind, Stello n’est pas un assureur, mais plutôt un courtier en ligne spécialisé dans l’assurance professionnelle : la compagnie agit donc comme intermédiaire entre l’assurance et vous. Il s’avère que le recours à un courtier en assurances est plein d’avantages : son expertise lui permet d’identifier les besoins de l’assuré et de lui proposer des contrats adaptés à son activité, le tout à des tarifs abordables.

Stella comprend qu’il est hors de question pour TNS de se passer d’une couverture sociale adaptée à ses besoins. C’est pourquoi, depuis 2021, un FCP spécial haut de gamme TNS a été mis en place.

4. Alan, l’assureur en ligne proposant la mutuelle TNS

Alan est un assureur en ligne indépendant fondé en 2016, ce qui en fait le premier assureur indépendant en France depuis 30 ans. Alan affiche son ambition de révolutionner la santé et recentre l’offre d’assurance autour de l’assuré.

Cette fois, il s’agit d’un « vrai » assureur, agréé par l’ACPR : la nuance est importante pour les indépendants, qui ont le choix entre courtiers, néo-assureurs et assureurs traditionnels pour souscrire leur assurance.

Avec plus de 125 millions d’euros levés depuis sa création, Alan poursuit sa révolution en 2022, et continue d’améliorer son offre et l’expérience des assurés avec les moyens suivants :

• 100% dématérialisé (de la souscription à la gestion) ;
• Cours simple et transparent;
• Une carte, « Alan Map » qui permet de trouver des médecins ;
• Accès à la téléconsultation.

Alain propose une mutuelle pour les indépendants (professions libérales, artisans et commerçants, gérants majoritaires de SARL et gérants d’EURL) et les micro-entrepreneurs, en complément d’une offre pour les entreprises.

C’est la mutuelle TNS proposée par Alan qui nous intéresse ici : c’est un contrat qui répond aux critères de la loi Madelin. Pour rappel, la souscription d’un contrat Madelin vous permet de déduire les cotisations d’assurance maladie de votre revenu imposable, ce qui réduit directement vos impôts. Cela reste anecdotique puisque de nombreux indépendants sont en micro-entreprise et ne peuvent pas bénéficier de la loi Madelin.

5. Sinon, la mutuelle collaborative et solidaire

Le plus jeune de cette liste sera l’assureur Autrement, qui propose une offre atypique sur le marché des mutuelles de santé. Il s’agit en fait d’une assurance collaborative et solidaire, proposant un remboursement partiel des cotisations, en cas de trop-perçu !

L’assurance collaborative, comment ça marche ? Il s’agit d’un modèle mutualisant les cotisations des membres, classés par petits groupes. L’objectif est d’optimiser le rapport qualité-prix des assurés. Vous avez la possibilité de récupérer jusqu’à 50% des cotisations versées, si elles n’ont pas servi à couvrir les frais de l’assuré. Une véritable révolution, les autres compléments alimentaires fonctionnant à perte.

Sinon crée des « groupes d’assurés » aux profils similaires, qui sont récompensés lorsque leurs dépenses d’assurance sont maîtrisées. Sinon a d’autres arguments:

• Pas d’avance de frais (pour les praticiens pratiquant le tiers payant) ;
• Accès gratuit, sécurisé et confidentiel à un dispositif de téléconsultation, qui vous permet de prendre rendez-vous pour une consultation médicale à distance.

En plus de l’assurance santé des indépendants, Autrement vous propose aussi… d’assurer vos animaux de compagnie !

Pourquoi souscrire à une mutuelle freelance ?

Depuis la disparition du RSI, les indépendants sont rattachés au régime général de l’assurance maladie, dans une branche « indépendants ».

Malheureusement, cela ne signifie pas que les indépendants bénéficient d’une couverture santé aussi bien dotée que celle des salariés. Si le taux de remboursement des soins courants (consultations médicales, médicaments) est le même pour tous, diverses autres garanties sont moins étendues pour congé de maladieaccidents du travail et en cas de chômage. C’est finalement assez logique car le montant des cotisations sociales payées par les indépendants est inférieur à ce que l’Assurance Maladie perçoit d’une entreprise qui rémunère ses salariés.

C’est alors qu’intervient la mutuelle (ou complémentaire santé) : elle permet de couvrir les dépenses de santé non prises en charge par le régime général. Souvent délaissée par les indépendants, la complémentaire santé est pourtant très importante !

La mutuelle pour indépendant, est-elle obligatoire ?

Depuis 2016, les employeurs ont l’obligation d’offrir à leurs salariés la possibilité de souscrire à une mutuelle d’entreprise. Cependant, comme tous les travailleurs indépendants, les indépendants n’ont aucune obligation en matière d’assurance complémentaire santé.

En tant qu’indépendant, vous êtes donc libre de choisir. Alors, faut-il ou non souscrire à une mutuelle ?

Il est légitime de se demander s’il est nécessaire souscrire une mutuelle pour le TNS, surtout si vous n’êtes pas couvert, par exemple en utilisant l’assurance maladie de votre conjoint. En effet, il est recommandé d’avoir une mutuelle car cette dernière présente de nombreux avantages.

Rappel : cet appareil est un Assurance vous permettant de couvrir une grande partie de vos dépenses de santé qui ne sont que peu prises en charge par l’Assurance Maladie, et parfois pas du tout ! Il sert en effet à compléter les remboursements de l’Assurance Maladie. En l’absence de mutuelle, et selon les soins dont vous avez besoin, les frais peuvent vite grimper pour atteindre des sommes importantes, ce qui fracasserait vos économies…

Selon le contrat complémentaire choisi, et le niveau de garantie que vous avez choisi, vous faciliterez l’accès aux soins et aux services annexes comme le tiers payant (qui vous permet de ne pas avancer de frais médicaux), mais aussi à diverses prestations d’assistance, ou , en cas d’hospitalisation, accès à une chambre individuelle.

Si vous avez des enfants ou un conjoint, vous pouvez également les soutenir.

De nombreux assureurs proposent une complémentaire santé avec des offres et des tarifs adaptés dédiés aux indépendants. Certaines offres TNS incluent également un volet prévoyance qui vous protège, vous et votre famille, en cas d’arrêt maladie, décès, etc.

Quels critères pour choisir une mutuelle freelance ?

Si le monde de la couverture santé vous est un peu étranger, vous risquez de vous sentir désemparé quant au choix de votre mutuelle, du niveau optimal de garantie et de certaines autres informations à prendre en compte.

Voici les critères sur lesquels baser votre choix de mutuelle freelance :

• Le taux et la durée de remboursement : c’est le plus important non ? Être mieux remboursé ne suffit pas s’il faut attendre des semaines avant d’être remboursé !
• Le délai d’attente : certaines mutuelles n’activent pas immédiatement certaines garanties : pensez-y, surtout si vous envisagez de changer de mutuelle, car parfois vous pouvez perdre plusieurs semaines de couverture.
• Des services supplémentaires: beaucoup cherchent à se démarquer et à étoffer leurs offres de services complémentaires, très utiles pour TNS : téléconsultation, aide ménagère en cas d’hospitalisation, garde d’enfants, etc. Tenez compte des options proposées avant de choisir votre mutuelle.
• Le budget : évidemment, c’est le critère le plus important, ou du moins celui qui déterminera le choix final de votre mutuelle. Gardez à l’esprit un certain sens des proportions : mieux vaut payer plus si vous voulez être bien couvert. Payer peu mais devoir continuer à payer de sa poche n’est pas plus judicieux.

Parmi toutes les offres du marché, Codeur.com a sélectionné pour vous GSMC, la mutuelle offrant la meilleure offre mutuelle freelance du marché. Bénéficiez d’un tarif exceptionnel sur votre assurance santé grâce à notre partenariat !

Profitez du tarif exceptionnel sur votre mutuelle freelance