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Les micro-entreprise ! On entend beaucoup ce mot ici et là dans la bouche de jeunes professionnels pleins d’ambition. Mais si cela statut légal attire notamment pour la réduction de ses charges administratives, son ouverture s’accompagne généralement de son lot d’interrogations.

• Ouvre un compte bancaire professionnel indépendant obligatoire?
• Quel type de banque choisir entre la banque traditionnelle, les Néo banques ou les acteurs spécialisés ?
• Et, d’ailleurs, est-ce plutôt un compte courant ou un compte professionnel qu’il faut choisir ?
• Qu’est-ce qui est le plus avantageux au final ?

La nouveauté fait toujours débat. Et, chez Codeur.com, on aime quand les choses sont claires. Nous avons donc décidé de faire un petit récapitulatif des exigences bancaires des micro-entreprises. Décryptage.

Dois-je ouvrir un compte bancaire professionnel dans une micro-entreprise ?

Il est d’usage de penser que le micro-entrepreneur échappe à un certain nombre deobligations administratives grâce à son statut juridique professionnel distinct.

Si la question de laouverture obligatoired’un compte professionnel a longtemps fait débat chez les créateurs de micro-entreprise c’est en 2019 que le Loi PACTE tout le monde était d’accord. Finies, les interventions inlassables des législateurs.

La loi est simple : depuis le 23 mai 2019, le micro-entrepreneur n’est plus tenu de créer un compte bancaire professionnel dédié à son activité, si celle-ci ne rassemble pas plus de 10 000 euros de chiffre d’affaires pendant au moins deux années consécutives.

Cette loi a été créée pour lutter contre fraude potentielle . En effet, le statut juridique de micro-entreprise bénéficiant d’obligations comptables, fiscales ou légales quasi inexistantes, la loi PACTE représente ainsi le seul rempart contre les fraudes potentielles.

Concrètement, il n’est donc PAS obligatoire pour les petites entreprises à faible revenu d’ouvrir un compte bancaire professionnel!

Cependant, si vous souhaitez en ouvrir un, il est important de comprendre pourquoi on le dit professionnel. Ce compte bancaire dédié à votre activité est strictement réservé à votre opérations professionnelles. Il ne devrait être composé que d’opérations réalisées dans le cadre de activité indépendante . Pas question, pour l’utiliser compte d’entreprisepour vos dépenses personnelles !

C’est tout l’intérêt de la lutte contre la fraude. Si les micro-entrepreneurs qui réalisent moins de 10 000 euros de chiffre d’affaires n’ont aucune raison d’ouvrir un compte professionnel, cela peut tout de même être très intéressant.

Les avantages du compte bancaire pro en micro-entreprise

Opter pour l’ouverture d’un compte bancaire professionnel permet tout d’abord d’y voir beaucoup plus clair dans ces comptes. La gestion de l’activité est facilitée grâce à un accès direct et lisible au factures clients/fournisseursce qui facilite également les rappels de paiement des potentiels retardataires.

Puis, lors d’une vérification fiscale toutes les transactions sont ainsi justifiables, sans être noyées dans un flux d’opérations mêlant privé et professionnel.

Évidemment, le cotisations et frais bancaires sont forcément plus importantes sur un compte bancaire professionnel, et les banques traditionnelles auront tendance à préférer proposer un compte professionnel aux micro-entrepreneur pour cette même raison. Certains vont même jusqu’à se permettre de refuser l’ouverture d’un compte courant pour indépendant, ou fermeront un compte courant ayant servi à des fins professionnelles.

Heureusement, il existe aujourd’hui une multitude dedes offres bancaires spécialement conçues pour indépendant.

C’est d’ailleurs le cas de offres en ligne Blank, Qonto, Shine ou encore N26. Ceux-ci permettent une vue rapide de la santé financière d’une entreprise et offrent également d’autres avantages tels que :

• Anticipez les montants de vos cotisations sociales
• Réaliser les budgets prévisionnels
• Comprendre le chiffre d’affaires
• Réduire les dépenses pour augmenter la rentabilité
• Calculez facilement la rémunération à verser pour conserver une trésorerie d’entreprise saine.

Ouvrir un compte bancaire professionneldans une activité de micro-mainteneur, c’est aussi bénéficier d’offres réservées uniquement aux entreprises.

La mise à disposition de moyens de paiement et d’encaissement, par la mise en place de carte bancaire ou même de borne de paiement, sont ainsi facilités et adaptés à l’activité. Ces offres dédiées à l’activité professionnelle sont également adaptées à toutes les spécificités d’une entreprise. Vous avez donc la possibilité d’avoir accès à :

• Gestion par l’organisme bancaire des factures et des impayés
• Autorisations de découvert plus importantes
• Accès à une assurance professionnelle
• Des conseils bancaires adaptés aux besoins de l’entrepreneur

Un gain de temps précieux, pour être plus serein lors des déclaration de chiffre d’affaires qu’ils soient mensuels ou trimestriels.

Comment choisir le bon compte bancaire pour ma micro-entreprise ?

Avec la décision d’ouvrir un compte professionnel indépendant vient ensuite le débat autour de la type de banque :

• Plutôt traditionnel ?
• Néo-banque ?
• Compte professionnel spécialement dédié au micro-entrepreneur ?

Banques traditionnelles et micro-entrepreneurs

Aujourd’hui encore, le banques traditionnellessont le choix préféré des auto-entrepreneurs, très attachés à la relation client, face à face. Le maillage local et les nombreuses agences implantées dans toute la France rassurent.

De plus, ces banques proposent à leurs clients des comptes professionnels accompagnés d’un offre bancaire complète .

Accès à une caution carte bancaire, chèque et espèces et solutions d’épargne sont facilement accessibles.

Aussi convivial que puisse être votre conseiller bancaire en compte courant, les banques traditionnelles peuvent tout de même présenter des inconvénients majeurs.

En effet, en choisissant ce type de banque, le frais de tenue de compte souvent significatifs ont un impact réel sur le chiffre d’affaires réalisé. Ce qui peut valoir une mauvaise surprise. Les formalités d’ouverture sont longs et complexes.

Enfin, la proximité des agences physiques peut être pratique sur le papier. Cependant, la plupart des démarches devront se faire en agence, ce qui risque de faire perdre du temps auindépendant .

Banques en ligne et micro-entreprises

À propos de banques en ligne aussi appelé néo-banques ils sont plus adaptés pour réalité économiquemicro-entrepreneurs. C’est pourquoi ils ne proposent que des offres en ligne. Les démarches effectuées sur Internet sont alors beaucoup plus rapides à traiter. D’autant plus qu’il est désormais possible de les réaliser directement via un application mobile .

Autre point important : les tauxsont plus avantageuses que celles proposées par les banques traditionnelles.

Mais, comme toutes les bonnes choses, elles ont des limites, et avec le banques en ligne , certaines contraintes pointent également le bout de leur nez. En effet, certaines banques en ligne limitent la nombre de transferts Payer chèque de caution ou accorder un IBAN étranger ce qui complique le télépaiement avec les administrations.

Banques spécialisées pour les micro-entreprises

Finalement, le acteurs spécialisés dans les comptes d’entreprise des micro-entreprises, restent peut-être la meilleure solution actuelle sur le marché. Ils offrent ainsi de nombreux avantages à leurs clients professionnels.

Prenons l’exemple de Blanc partenaire de codeur.com. Le principe est clair jusque dans la devise du site :

« le compte pro malin qui donne la carte blanche d’indépendant ».

Avec une certaine acteurs spécialisésComme Blank, l’ouverture d’un compte professionnel ne prend que quelques minutes. Le temps de se renseigner directement sur internet ou via l’application mobile disponible : son identité, les informations de la micro-entreprise jusqu’à la réception de la carte bancaire.

Autre atout et non des moindres, Blank est une filiale de Crédit agricole , première banque des professionnels en France. Et, ce dernier dispose d’un service questions/réponses, accessible 7 jours sur 7.

De plus, les services avantageux ne s’arrêtent pas là :

• Compte professionnel avec carte de crédit Visa Business
• Des outils pour simplifier la comptabilité avec l’aide d’un comptable disponible 5 jours sur 7
• Déclaration URSSAF mensuelle ou trimestrielle automatisée
• Un service d’assurance complet (garantie hospitalisation, garantie commande matériel, etc.)

De quoi gagner en rapidité, souplesse et sérénité tout en gardant le côté humain très apprécié des indépendant .

Actuellement, grâce à PartenariatEntre Blank et Codeur.com, deux nouvelles offres sont disponibles : la carte blanche et la carte noire.

De plus, pour toute ouverture de compte bancaire professionnel, Blank vous rembourse 1 mois d’abonnement Codeur Pro Max !